وام با جواز کسب ۱۴۰۵

اگر جواز کسب معتبر دارید، می‌توانید برای دریافت بعضی از تسهیلات بانکی اقدام کنید. اما جواز کسب به‌تنهایی باعث تأیید وام نمی‌شود. بانک معمولاً اعتبارسنجی، گردش یا معدل حساب، توان بازپرداخت، سابقه فعالیت و نوع ضمانت را هم بررسی می‌کند.

در سال ۱۴۰۵ چند بانک برای اصناف و صاحبان کسب‌وکار طرح‌های اختصاصی یا عمومی ارائه کرده‌اند. سقف این تسهیلات از چند صد میلیون تومان تا چند میلیارد تومان متفاوت است.

در این مقاله از سایت حساب کتاب، انواع وام با جواز کسب، مبلغ تسهیلات، بانک‌های ارائه‌دهنده، شرایط، مدارک و مراحل دریافت آن را بررسی می‌کنیم.

 

آیا با جواز کسب می‌توان وام گرفت؟

بله. دارندگان جواز کسب یا پروانه صنفی معتبر می‌توانند در طرح‌های مختلف بانکی برای دریافت تسهیلات اقدام کنند.

البته همه وام‌ها مخصوص جواز کسب نیستند. بعضی طرح‌ها مستقیماً برای اصناف طراحی شده‌اند و بعضی دیگر تسهیلات عمومی یا کسب‌وکاری هستند که صاحبان جواز کسب نیز در صورت داشتن شرایط می‌توانند برای آن‌ها درخواست دهند.

مهم‌ترین مواردی که بانک بررسی می‌کند عبارت‌اند از:

• اعتبار و وضعیت جواز کسب
• نوع فعالیت و سابقه کسب‌وکار
• گردش یا معدل حساب
• رتبه اعتباری
• بدهی بانکی و چک برگشتی
• توان پرداخت اقساط
• نوع ضمانت مورد نیاز طرح

بنابراین صرف داشتن پروانه کسب به معنی دریافت قطعی وام نیست.

انواع وام با جواز کسب

تسهیلاتی که صاحبان کسب‌وکار می‌توانند با ارائه جواز کسب برای آن‌ها اقدام کنند، کاربردهای مختلفی دارند.

وام سرمایه در گردش

این تسهیلات برای تأمین نقدینگی مورد نیاز فعالیت روزانه کسب‌وکار استفاده می‌شود؛ برای مثال:

• خرید کالا و مواد اولیه
• پرداخت حقوق کارکنان
• تأمین هزینه‌های جاری
• افزایش موجودی
• تأمین نقدینگی کوتاه‌مدت

مبلغ و مدت بازپرداخت به طرح بانکی و وضعیت مالی متقاضی بستگی دارد.

وام خرید تجهیزات و توسعه کسب‌وکار

اگر هدف شما خرید دستگاه، تجهیزات، مواد اولیه یا توسعه محل فعالیت باشد، می‌توانید سراغ تسهیلات کسب‌وکاری بروید.

این نوع وام ممکن است برای موارد زیر استفاده شود:

• خرید تجهیزات
• نوسازی محل کسب
• بازسازی
• افزایش ظرفیت فعالیت
• خرید مواد اولیه
• توسعه کسب‌وکار

در تسهیلاتی که مصرف مشخص دارند، بانک ممکن است پیش‌فاکتور یا مدارک مربوط به هزینه‌کرد را درخواست کند.

وام قرض‌الحسنه اصناف

برخی بانک‌های قرض‌الحسنه، محصولات اختصاصی برای اصناف دارند. در این طرح‌ها معمولاً مبلغ وام، میزان کارمزد و مدت بازپرداخت به نوع طرح و شرایط حساب متقاضی وابسته است.

برای نمونه، بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در سال ۱۴۰۵ سقف تسهیلات قرض‌الحسنه اصناف را یک میلیارد تومان اعلام کرده است.

تسهیلات خوداشتغالی و حمایتی

برخی تسهیلات نیز برای گروه‌های خاص ارائه می‌شوند؛ مانند:

• تسهیلات خوداشتغالی
• مشاغل خانگی
• تسهیلات کمیته امداد
• تسهیلات مربوط به ایثارگران
• تسهیلات صنایع دستی
• برخی طرح‌های تولیدی و حمایتی

در این موارد، جواز کسب ممکن است یکی از مدارک اثبات فعالیت باشد؛ اما متقاضی باید شرایط اختصاصی همان طرح را نیز داشته باشد.

بیشتر بخوانید:مالیات پروانه کسب | نحوه محاسبه، استعلام و پرداخت

بهترین وام‌های با جواز کسب در سال ۱۴۰۵

در سال ۱۴۰۵ طرح‌های مختلفی برای اصناف و صاحبان کسب‌وکار وجود دارد. جدول زیر مهم‌ترین مواردی را که برای وام با جواز کسب مطرح هستند، کنار هم قرار می‌دهد.

 

وام جواز کسب بانک مهر ایران

بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در سال ۱۴۰۵ چند طرح را برای اصناف و صاحبان کسب‌وکار معرفی کرده است. از مهم‌ترین آن‌ها می‌توان به نارون، سرو و توسکا اشاره کرد.

وام نارون مهر ایران

در طرح نارون، اصناف می‌توانند بر اساس معدل حساب خود تا سقف یک میلیارد تومان تسهیلات قرض‌الحسنه دریافت کنند.

اطلاعات اعلام‌شده برای این طرح:

بنابراین اگر جواز کسب دارید و دنبال تسهیلات با مبلغ بالاتر و بازپرداخت طولانی‌تر هستید، نارون یکی از گزینه‌های مهم سال ۱۴۰۵ است.

وام سرو مهر ایران

طرح سرو به‌طور مشخص برای اصناف و مشاغل ارائه شده است. مخاطبان اعلام‌شده برای این طرح، اشخاص دارای جواز کسب یا پروانه صنفی معتبر هستند.

شرایط اعلام‌شده عبارت است از:

این اطلاعات توسط کانال رسمی بانک مهر ایران اعلام شده است.

سرو تفاهم‌نامه‌ای

یک مدل دیگر از تسهیلات سرو برای اصناف، اتحادیه‌های صنفی و اتاق‌های اصناف در نظر گرفته شده است.

در این مدل، وجود تفاهم‌نامه با بانک اهمیت دارد و سقف تسهیلات تا ۲ میلیارد تومان اعلام شده است. بنابراین این مبلغ برای هر دارنده جواز کسب به‌صورت عمومی در دسترس نیست و به چارچوب تفاهم‌نامه مربوط می‌شود.

طرح توسکا

توسکا برای واحدهای صنفی طراحی شده است. در این طرح، واحد صنفی می‌تواند با پرداخت حقوق و مزایای کارکنان از طریق بانک مهر ایران، بر اساس مجموع واریزی ماهانه از ظرفیت تسهیلاتی استفاده کند.

همچنین بخوانید:تمدید جواز کسب

وام جواز کسب بانک صادرات

طرح صبای سپهر ۲

صبای سپهر ۲ از تسهیلات کسب‌وکاری بانک صادرات است و برای تأمین سرمایه در گردش اصناف و پذیرندگان پایانه‌های فروش مطرح شده است.

اطلاعات منتشرشده برای سال ۱۴۰۵:

در اطلاعات منتشرشده برای این طرح، سقف ۵ میلیارد تومان و ارتباط آن با پذیرندگان کارت‌خوان ذکر شده است.

طرح تیمچه

تیمچه نیز در فهرست تسهیلات کسب‌وکاری بانک صادرات قرار می‌گیرد.

اطلاعات اعلام‌شده برای آن:

شرایط نهایی این تسهیلات به وضعیت حساب و مقررات طرح بستگی دارد.

وام جواز کسب بانک سپه

طرح کارآسان

کارآسان در گروه تسهیلات کسب‌وکاری قرار می‌گیرد و برای صاحبان کسب‌وکار و پذیرندگان قابل استفاده است.

اطلاعات مربوط به این طرح شامل موارد زیر است:

در بعضی شرایط، ضامن هم‌صنف نیز به‌عنوان یکی از شیوه‌های ضمانت مطرح می‌شود.

طرح نگین امید

نگین امید یک تسهیلات قرض‌الحسنه عمومی‌تر است و اختصاصاً برای جواز کسب طراحی نشده است.

اطلاعات اعلام‌شده:

صاحب جواز کسب نیز در صورت داشتن شرایط طرح می‌تواند برای آن اقدام کند.

وام جواز کسب بانک ملت

طرح برنا

طرح برنا یکی از مهم‌ترین تسهیلات کسب‌وکاری سال ۱۴۰۵ است.

این طرح برای صاحبان حساب جاری دارای کسب‌وکار، اعم از اشخاص حقیقی و حقوقی، طراحی شده و سقف تسهیلات سرمایه در گردش آن ۱۰ میلیارد تومان اعلام شده است.

اطلاعات منتشرشده درباره طرح:

برای ورود به طرح، معدل حساب جاری نیز اهمیت دارد. اطلاعات منتشرشده از شرایط طرح، افزایش معدل سه‌ماهه حساب جاری را نیز به‌عنوان یکی از معیارهای ورود مطرح کرده است.

نکته مهم این است که برنا «وام اختصاصی جواز کسب» نیست؛ اما برای صاحب کسب‌وکاری که جواز کسب و حساب جاری دارد، می‌تواند یک گزینه مهم برای تأمین سرمایه در گردش باشد.

طرح شایان

شایان نیز در گروه تسهیلات عمومی مبتنی بر حساب قرار می‌گیرد و اختصاصاً برای اصناف طراحی نشده است.

در این طرح، مبلغ تسهیلات به میانگین حساب و شرایط اعتباری متقاضی وابسته است. بنابراین نباید آن را صرفاً «وام جواز کسب بانک ملت» معرفی کرد.

وام جواز کسب بانک رفاه کارگران

طرح حرکت برای اشخاص حقیقی

این بخش برای صاحبان کسب‌وکار حقیقی مناسب است.

سقف اعلام‌شده: تا ۱.۵ میلیارد تومان

مبلغ نهایی به شرایط حساب، اعتبار متقاضی و ضوابط طرح بستگی دارد.

وام جواز کسب بانک رسالت

بانک قرض‌الحسنه رسالت نیز تسهیلاتی برای مشاغل خرد و اصناف دارد.

اطلاعات مطرح‌شده برای تسهیلات اصناف:

مسیرهای اعلام‌شده برای درخواست نیز شامل افتتاح حساب در mresalat.ir، اعتبارسنجی از مرآت، برآورد امتیاز و سفته از آی‌کاپ و ثبت درخواست نهایی در پیشخوان اینترنتی است.

مبلغ نهایی برای هر متقاضی ثابت نیست و به امتیاز حساب و نتیجه اعتبارسنجی بستگی دارد.

وام جواز کسب بانک ملی

طرح مهربانی ملی

مهربانی ملی یک طرح عمومی قرض‌الحسنه است و اختصاصاً برای دارندگان جواز کسب طراحی نشده است.

اطلاعات اعلام‌شده:

صاحب جواز کسب نیز در صورت احراز شرایط می‌تواند از این نوع تسهیلات استفاده کند.

 

شرایط دریافت وام با جواز کسب

شرایط دقیق در هر بانک و طرح متفاوت است. با این حال، موارد زیر در بسیاری از پرونده‌های تسهیلات کسب‌وکاری بررسی می‌شوند:

• جواز کسب معتبر و مرتبط با فعالیت
• فعال بودن محل کسب، در صورت درخواست بانک
• نداشتن بدهی غیرجاری
• نداشتن چک برگشتی رفع سوءاثر نشده
• داشتن معدل یا گردش حساب مورد نیاز
• رتبه اعتباری مناسب
• توانایی پرداخت اقساط
• ارائه ضامن، چک، سفته یا وثیقه در صورت درخواست بانک

سابقه فعالیت نیز در بعضی طرح‌ها اهمیت دارد و ممکن است بانک حداقل سابقه کاری مشخصی بخواهد.

نکته مهم این است که جواز کسب به‌تنهایی وثیقه وام محسوب نمی‌شود. این مدرک بیشتر برای اثبات فعالیت شغلی و وضعیت کسب‌وکار استفاده می‌شود.

 

مدارک لازم برای دریافت وام با جواز کسب

بانک بر اساس نوع تسهیلات ممکن است مدارک متفاوتی بخواهد. مدارک رایج شامل موارد زیر است:

• کارت ملی و شناسنامه
• پروانه یا جواز کسب معتبر
• سند مالکیت یا اجاره‌نامه محل فعالیت
• شماره شبا
• گردش حساب
• اطلاعات مالیاتی
• شناسه یکتای مجوز
• مدارک ضامن
• چک یا سفته در صورت نیاز
• اسناد مربوط به وثیقه، در صورت درخواست
• پیش‌فاکتور تجهیزات یا مواد اولیه در تسهیلات دارای مصرف مشخص
• مدارک درآمدی و مالی کسب‌وکار
• مدارک شرکت و مجوزهای فعالیت برای اشخاص حقوقی

جمع‌بندی

وام با جواز کسب یک نوع تسهیلات واحد نیست. بعضی بانک‌ها برای اصناف طرح اختصاصی دارند و بعضی بانک‌ها تسهیلات عمومی کسب‌وکاری ارائه می‌کنند.

در سال ۱۴۰۵، طرح‌هایی مانند نارون و سرو مهر ایران مستقیماً به اصناف و صاحبان جواز کسب مربوط هستند. در کنار آن‌ها، تسهیلاتی مانند صبای سپهر ۲، کارآسان، برنا، حرکت و برخی طرح‌های عمومی بانک‌ها نیز می‌توانند برای تأمین مالی کسب‌وکار مورد استفاده قرار بگیرند.

قبل از درخواست، فقط به مبلغ وام نگاه نکنید. نرخ یا کارمزد، معدل حساب، مدت انتظار، تعداد اقساط، ضمانت و توان واقعی بازپرداخت را هم مقایسه کنید.